Versicherungen

Was ist ein Versicherungsvertrag? 

Ein Vertrag bei dem der Versicherer dem Versicherten gegen Zahlung von Prämien eine bestimmte Anzahl von Leistungen erbringt, wenn das versicherte Risiko eintritt. Die Prämien können monatlich, vierteljährlich, jährlich ... gezahlt werden.

Die Höhe der Prämie wird im Vertrag festgelegt, ebenso wie die Art der Entschädigung auf die der Versicherte im Falle des Eintretens des versicherten Risikos Anspruch hat. 

 
Der Inhalt eines Versicherungsvertrags 

Der Versicherungsvertrag enthält alle Klauseln die das Verhältnis zwischen dem Versicherer und dem Versicherten regeln. Er gibt das versicherte Risiko an, die Höhe der zu zahlenden Prämien und sieht auch das Entschädigungssystem vor.

Der Inhalt des Vertrags wird in der Regel vom Versicherer vorgegeben und der Versicherte hat keine andere Wahl, als die ihm vorgeschlagenen Bedingungen zu akzeptieren, wenn er die angebotene Police abschließen möchte. Der Vertrag verweist gemeinhin auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die entweder im Kleingedruckten auf der Rückseite des Vertrags oder auf einem gesonderten Dokument stehen und die berühmten Ausschlüsse enthält, die es den Versicherern ermöglichen ihre Kunden unter verschiedenen Umständen nicht zu entschädigen.  Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind Bestandteil des Versicherungsvertrags und für beide Parteien rechtsgültig bindend.

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und der gesamte Vertrag müssen den zwingenden Bestimmungen der angepassten Fassung des Gesetzes vom 27. Juli 1997 über den Versicherungsvertrag entsprechen. 

Die für Versicherungsverträge geltenden Gesetze sind auf der Website des Commissariat au assurances veröffentlicht: siehe https://www.caa.lu/fr/documentations/lois. 

Arten von Leistungen

Versicherungsgesellschaften unterteilen Versicherungen in zwei große Kategorien: Lebensversicherungen und Nicht-Lebensversicherungen. 

Nichtlebensversicherungen sind Versicherungen, die eine Reihe von Risiken abdecken die im täglichen Leben auftreten und die darauf abzielen eine Entschädigung für Schäden zu erhalten, die anderen zugefügt wurden oder die man selbst erlitten hat. 

Im Rahmen der Schadensversicherung gibt es zwei Arten von Leistungen:

• Die Entschädigungsleistung: Der Versicherte wird in Höhe des tatsächlich erlittenen Schadens entschädigt.
• Die Pauschalleistung: Dem Versicherten wird ein im Vertrag festgelegter Pauschalbetrag gutgeschrieben, unabhängig vom erlittenen Schaden.

Was kann man versichern?

Heutzutage kann fast alles versichert werden, wenn man eine Versicherungsgesellschaft findet die dazu bereit ist. Zu den häufigsten Versicherungsarten gehören jedoch:

• Versicherung eines Kraftfahrzeuges: Es handelt sich einerseits um die in Luxemburg obligatorische Haftpflichtversicherung für Autos und Motorräder, die Schäden abdeckt, die einem Dritten im Rahmen eines Unfalls verursacht wurden und andererseits um die Unfallversicherung (sogenannte Casco oder alle Risiken) sowie Rechtsschutz, zwei nicht obligatorische Policen.
• Hausratsversicherung: Sie schützt sowohl die Mieter als auch die Eigentümer vor Sachschäden an der Wohnung und den darin enthaltenen Gütern durch Feuer, Naturkatastrophen/Wetter, Diebstahl, Vandalismus, Wasserschäden, Eisbruch usw...
• Private Haftpflichtversicherung: Ideal für Sie und Ihre Familie, wenn Sie unbeabsichtigt Personen oder Sachschäden an Dritten verursachen. Sie ist oft in der Hausratversicherung enthalten.
• Krankenversicherung: Obwohl die meisten Gesundheitsleistungen von der nationalen Gesundheitskasse übernommen werden, können Sie eine zusätzliche Krankenversicherung abschließen, die bestimmte Leistungen im Zusammenhang mit Krankenhausaufenthalten, Zahnpflege und Brillen erstattet.
• Lebensversicherung: Eine finanzielle Anlage, die Ihre Familie schützt, Ihnen eine zusätzliche Rente bietet, Ihnen ermöglicht für Projekte zu sparen oder Ihr Kapital steigern kann.
• Reiseversicherung: Eine Reiseversicherung ist ein Versicherungsvertrag, der eine Reihe von Garantien umfasst, die es ermöglichen vor, während und nach der Reise betreut und versichert zu werden.
• Haustierversicherung: Denn auch unsere vierbeinigen Begleiter können uns mit gewissen Kosten belasten... 
• Bauversicherung: Diese Versicherung ermöglicht es einem Bauherrn, verschiedene Risiken im Zusammenhang mit einer Baustelle zu versichern
• Restschuldversicherung: Diese Versicherung ermöglicht es einem Kreditnehmer, im Falle seines Todes oder seiner Invalidität die Zahlung des Restbetrags eines Darlehens sicherzustellen. Teilweise verlangen Banken den Abschluss einer Restschuldversicherung bei einer Partnerinstitution. Die Wahl des Versicherers ist für den Kreditnehmer jedoch frei, sofern die Höhe der Garantie identisch ist.

Welche Pflichtversicherungen gibt es in Luxemburg?

Die wichtigste Pflichtversicherung ist die Kfz-Haftpflichtversicherung. 
Andere Pflichtversicherungen sind weniger verbreitet (Haftpflichtversicherung für Sportboote, Haftpflichtversicherung für Jäger, Berufshaftpflichtversicherung für bestimmte Berufe).

Die anderen oben genannten Versicherungen sind nicht obligatorisch, können sich aber als nützlich oder sogar notwendig erweisen. 

Ausführlichere Informationen finden Sie in unseren Artikeln, die sich mit einer bestimmten Versicherungsart oder einem bestimmten Problem befassen. 

Was kann ich tun, wenn ich einen Rechtsstreit mit meinem Versicherer habe?

Besuchen Sie unsere Rubrik „Sich verteidigen“, „Ihre Beschwerde betrifft: eine Versicherungsgesellschaft“